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카카오뱅크, 대안신용평가모형으로 중·저신용자 대출 문턱 낮춰
카카오뱅크는 가명 결합된 비금융 데이터를 활용한 대안신용평가모형 ‘카카오뱅크 스코어’를 2022년 말부터 대출 심사에 적용해 기존 모형에서 거절됐던 중·저신용자 중 15%(건수 기준)를 추가 선별해 약 6,600억 원을 공급했다. 개인사업자용 업종 특화 모형도 도입해 2분기 중·저신용대출 잔액은 4조7,000억 원(비중 32.5%)에 달했으며, 대출자들은 평균 비은행권 대출 잔액(1,000만 원)에서 1개월 만에 평균 400만 원을 줄이고 신용점수는 평균 761→797로 36점 상승했다. 대출 확대에도 2분기 연체율은 0.48%로 개선됐고, 카카오뱅크는 데이터 제공 기관과 활용 범위를 확대해 모형 성능을 정교화하고 금융취약계층 대상 대출을 늘릴 계획이다.
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[테크M 이슈] '기술상생' 카카오뱅크, 경기침체 속 착한은행으로 우뚝
카카오뱅크는 비금융 데이터와 가명결합 데이터를 활용한 대안신용평가모형(카카오뱅크 스코어)로 중·저신용 및 씬파일러를 추가 선별해 취급 중·저신용 대출의 15%(건수 기준), 약 6,600억 원을 추가 공급했다. 중·저신용 대출 잔액은 4조7,000억 원(비중 32.5%)으로 역대 최고치를 기록했지만 연체율은 0.48%로 개선됐으며 이는 리스크 관리와 신용평가모형 고도화 덕분이다. 개인사업자 대상 업종 특화 신용평가모형으로 소상공인 대출 문턱을 낮춰 상반기 말 기준 개인사업자 고객 85만 명을 확보했고 향후 담보대출 출시 및 데이터 제공 기관 확대를 추진한다.
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카카오뱅크, 대안신용평가모형 긍정적 성과
카카오뱅크는 가명 결합 데이터를 활용한 대안신용평가모형 '카카오뱅크 스코어'를 2022년 말부터 대출 심사에 적용해 중·저신용·씬파일러 대상 추가 대출 6,600억 원을 공급했다. 이 모형으로 최저 3%대 금리 제공과 금리 절벽 완화, 개인사업자 업종 특화 평가 등을 통해 금융 접근성을 높였고, 평균 신용점수는 761→797(+36점), 비은행권 잔액은 실행 후 평균 400만 원 감소하는 등 긍정적 효과를 냈다. 중·저신용대출 잔액은 2분기 4.7조 원으로 비중 32.5%의 역대 최고치를 기록했으나 연체율은 0.48%로 0.04%p 하락해 자산 건전성이 양호하다고 평가됐다.
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우리은행, 글로벌 푸드테크 시장 공략 금융지원…현대카드, 대표 프리미엄 상품 6종 혜택 강화 [은행·카드오늘]
우리은행은 한국푸드테크협의회와 업무협약을 맺고 금리·수수료 우대, 기업컨설팅, 구매 프로세스 디지털화 등으로 K푸드테크 기업을 지원하기로 했고, KB국민은행은 1,200억 원 규모의 한국형 녹색채권을 발행해 태양광·수소·폐배터리 재활용 등 친환경 사업에 자금을 배정했다. 카카오뱅크는 비금융 기반 대안신용평가모형(카카오뱅크 스코어)으로 기존 거절자 중 15%를 추가 승인해 약 6,600억 원을 공급하고 중·저신용대출 잔액이 4.7조(32.5%)로 늘어나는 등 포용적 금융을 확대했으며, 하나은행은 한국공인노무사회와 주거래은행 협약을 통해 CMS·가상계좌·맞춤형 금융혜택 등을 제공한다. 신한은행은 KS‑CQI 콜센터 품질지수에서 3년 연속 전체 1위·10년 연속 최우수기업으로 선정돼 AI 감정분석·비대면 수어 등 상담 서비스를 강화했고, 현대카드는 the Black·Purple 등 대표 프리미엄 6종의 혜택을 재편해 회원 경험을 중심으로 상품을 개편하며 the Black 연회비를 인상했다.
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'갈팡질팡 고객잡기' 파킹통장 금리 경쟁 가열
은행권이 기준금리 인하 전망에 선제 대응하며 파킹통장 금리 경쟁을 벌이고 있어 SC제일은행 'Hi통장'은 최고 연 4%(기본 0.1%+우대 최대 3.9%), 카카오뱅크는 쿠폰으로 최대 연 3% 혜택을 제공한다. 저축은행도 가세해 OK저축은행 'OK×토스플러스통장' 최대 연 8% 등 연 3% 이상 상품이 40여개에 달하며 연말 만기 예·적금의 재유치 목적이 크다. 대기성 자금이 늘어 8월 말 5대 은행 요구불예금 잔액이 617조2323억원(전월 대비 7조5401억원 증가)에 달해 단기 고객 유치용 파킹통장 경쟁은 당분간 이어질 전망이다.
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"카카오뱅크 컨소시엄, 태국 가상은행 레이스 선두주자"
유안타증권은 카카오뱅크·SCBX·위뱅크 컨소시엄이 태국 가상은행 사업자 선정 경쟁에서 선두이며, 걸프·AIS·KTB 컨소시엄과 방콕은행·SEA 등 컨소시엄과 함께 유력 후보로 꼽힌다고 평가했다. 이들 컨소시엄은 대규모 고객 데이터를 보유해 중앙은행 요구를 충족할 가능성이 높고, 카카오뱅크는 가상은행 운영 경험을 바탕으로 향후 지분 20% 이상을 확보해 2대 주주가 될 예정이라고 전했다. 태국 중앙은행은 지난 19일 입찰을 마감해 총 5개 사업자가 신청했으며 내년 중반까지 3곳을 선정할 계획이다.
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[업앤다운]은행주 하락…제주은행↑·BNK금융↓
25일 코스피 -1.34%, 코스닥 -1.05%로 하락했고 은행주는 전체적으로 평균 3.76% 내림(11개 중 1종목 상승·10종목 하락). 유일한 상승은 제주은행(↑0.23%, 8,880원)이고 최대 낙폭은 BNK금융지주(↓6.22%, 9,040원). 신한지주(↓5.14%, 53,500원), KB금융(↓4.76%, 78,100원) 등 주요 금융지주와 하나·카카오뱅크·기업은행·우리금융 등도 약세를 보였다.
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