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인터넷전문은행의 급성장으로 카카오뱅크가 올해 3분기 누적 순이익 3751억원으로 역대 최대 실적을 기록하며 지방은행의 시장 입지를 위협하고 있다. 지방은행은 수도권 집중·지역 경기 둔화와 모바일·디지털 경쟁력 부족으로 예금·대출 성장 둔화와 건전성 악화가 나타나 부산은행을 제외하면 카뱅에 뒤처진 상태다. 금융당국의 정책 논의에서 지방은행 이슈가 사라져 소외가 심화되고 있어 업계는 지역경제 정책과 연계한 국가 차원의 지원을 요구하고 있다.
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통신·유통·도서·공과금 등 비금융정보를 활용한 ‘대안신용평가’가 주목받으며 하나은행은 ‘신용평가 고도화 3.0’으로 11종 대안정보를 도입해 소상공인·씬파일러 대상 대출 모형을 개발 중이다. 카카오뱅크의 플랫폼 스코어 적용으로 중·저신용대출이 약 13%(약 1조원) 추가 승인됐고, AI 금융사 PFCT의 통신정보 접목으로 씬파일러 신용 악순환이 약 45% 개선되는 등 성과가 보고됐다. 전문가들은 변수 검증과 데이터 품질 관리 강화를 강조하며, 정확도 향상을 위한 공동(공공) 데이터 플랫폼·제도적 인센티브와 금융당국의 지원 필요성을 제기했다.
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시중은행들이 예·적금 금리를 잇달아 올려 연 3%대 정기예금이 재등장했으며, 5대 은행 대표상품 평균은 약 2.76%이나 일부 상품은 최고 3.0~3.10% 수준이다. 인터넷전문은행도 수신금리 경쟁에 합류해 케이뱅크(12개월 연 2.86% 등), 카카오뱅크·토스뱅크 등이 정기예금·적금 금리를 상향했다. 4분기 대규모 만기와 금리 상승을 앞두고 은행들이 우대조건 충족 시 연 10~20%대까지 제공하는 이벤트성 초고금리 적금을 잇따라 출시하며 수신경쟁이 심화되고 있다.
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카카오뱅크가 한국ESG기준원 평가에서 2년 연속 통합 A등급을 받았으며 환경·사회·지배구조(ESG) 세 부문 모두 A등급을 획득했다. 환경 부문은 2045년 넷제로 로드맵을 인터넷전문은행 최초로 수립했고, 사회 부문은 ISO 45001 인증과 금융소비자·정보보호 강화로, 지배구조는 다양성·독립성 확보 및 이사회사무국 설치로 높은 평가를 받았다. 아울러 MSCI ESG 평가에서 최고등급 AAA를 획득한 국내 인터넷전문은행 유일사로서 향후 지속가능경영과 포용금융 강화를 지속하겠다고 밝혔다.
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증시 강세에 은행권이 지수연동예금과 목표전환형 펀드 등 수익·리스크를 함께 설계하는 '수익설계형' 상품을 잇따라 출시하고 있다. NH농협은행은 KOSPI200을 기초자산으로 한 1년 만기 지수연동예금(ELD 25-8호)을 내며 원금·최소 약정이자 보장하에 개인 연 1.6~5.35%의 추가 수익 기회를 제공한다. 카카오뱅크는 목표수익률(6%) 달성 시 전액을 채권 ETF로 자동 전환하는 목표전환형 펀드를 출시해 최소 가입금액 30만원으로 투자 편의성·플랫폼 경쟁력을 강화했다.