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인터넷전문은행 주택담보대출 평균금리가 최근 크게 올라 카카오뱅크 4.85%, 케이뱅크 4.62%로 시중은행보다 높아졌다. 금융당국의 가계대출 규제가 장기화되자 인터넷전문은행이 대출 수요를 조절하기 위해 금리를 조정한 것으로 분석된다. 시중은행은 이미 총량 관리에 선제 대응한 반면, 인터넷전문은행은 개인대출 비중이 높아 금리 조정 압력이 더 크게 작용하고 있다.
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인터넷전문은행들이 예금 유치를 위해 정기예금 금리를 잇따라 올리며 토스뱅크도 12개월 만기 상품 금리를 연 3.0%로 인상했다. 카카오뱅크와 케이뱅크도 연 3.1%까지 올렸고, 인터넷은행 예금금리는 저축은행 평균과 비슷한 수준까지 올라갔다. 다만 대출 증가보다 예금 증가가 빨라 예대율이 낮아지는 만큼, 업계는 앞으로 금리를 더 크게 올리기 어려울 것으로 보고 있다.
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KB국민은행·신한은행·하나은행·우리은행·NH농협은행·IBK기업은행·카카오뱅크·토스뱅크·KB금융·신한금융·하나금융이 디지털 금융, 임베디드 금융, 무인 환전, AI 도입, 투자 서비스, 예금 금리 인상, 돌봄 로봇 등 다양한 혁신을 발표했다. 각 은행은 소상공인 지원, 건설기계 중소 협력사 상생펀드, 미국 진출 기업 지원, 중소기업 AI 교육, 중장년 재취업 박람회 등 실물 경제와 포용금융 지원에도 나섰다. 신한금융은 글로벌 ESG 평가에서 아시아 상업은행 중 유일한 리더로 선정됐고, KB금융은 금융권 최초의 휴머노이드 로봇 기반 시니어 돌봄 서비스를 공개했다.
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토스뱅크가 ‘먼저 이자 받는 정기예금’ 금리를 약 6개월 만에 인상했다. 3개월 만기는 연 2.7%, 6개월 만기는 연 2.8%, 1년 만기는 연 3.0%로 올랐다. 이번 조정으로 1년 만기 금리는 카카오뱅크·케이뱅크와 비슷한 3%대 수준이 됐다.
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카카오뱅크·케이뱅크·토스뱅크가 정기예금 금리를 올리며 1년 만기 기준 3%대에 재진입했다. 인터넷은행 예금금리는 5대 시중은행보다 최고 0.2%포인트 높지만, 시장 자금 유입 효과는 제한적일 수 있다. 증시 호황과 ELD·증권사 IMA 등 대체 투자상품 확대로 인해 은행 예금으로의 자금 이동은 크지 않을 전망이다.
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프로야구 흥행에 맞춰 은행권이 응원팀 성적과 팬 참여를 반영한 ‘야구적금’ 등 스포츠 결합 금융상품을 잇따라 내놓고 있다. 신한은행은 성적 연동 적금과 게임형 서비스를, 지방은행과 카카오뱅크는 지역 연고·직관·승리 등 팬 경험을 저축과 연결한 상품을 운영한다. 금융권은 금리만으로는 고객 유치가 어려워지자 스포츠·건강 등 몰입형 콘텐츠를 접목해 즐기는 경험 중심 서비스로 진화하고 있다고 본다.
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4월 30일 금융업계기상도에서 KB국민·신한·하나·우리·NH농협·카카오뱅크·케이뱅크·토스뱅크는 ‘맑음’, IBK기업은행은 ‘구름조금’으로 평가됐다. 주요 은행들은 플랫폼 제휴, 금리 인하·인상, 블록체인 송금, AI 투자 서비스 등으로 고객 확보와 디지털 경쟁력 강화에 나섰다. IBK기업은행은 부동산·임대업 연체율 상승으로 리스크가 커졌고, 은행권 전반에도 연체율 확대 우려가 제기됐다.
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국내 주요 금융그룹과 은행들이 단순 자금 지원을 넘어 돌봄, 소상공인, 청년·미래세대 지원 등 사회문제 해결에 나서고 있다. KB금융은 야간 돌봄시설 지원을 강화하고, 신한금융은 자원순환 행사로 탄소중립과 교육환경 개선에 기여했다. 우리은행·경남은행·IBK기업은행·카카오뱅크 등은 소상공인 금융지원, 근로자 금리 혜택, AI 윤리교육, 창업·의료지원으로 포용금융을 확대하고 있다.
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보이스피싱·불법사금융 등에 악용된 대포통장 적발·동결 계좌가 지난달 4510건으로 사상 최대를 기록했고, 2년 전 월평균의 3배 수준으로 급증했다. 피해금을 여러 계좌로 쪼개 흘리는 자금세탁 다단화가 늘며 대포통장이 입금·경유·출구 계좌로 분업화됐고, 상호금융과 인터넷은행 비중도 커졌다. 금융당국은 범죄별로 흩어진 대응의 한계를 지적하며 감독·수사기관·금융기관의 삼각 공조와 적극적 차단 조치에 대한 면책 근거 마련을 강조했다.
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비자가 아시아태평양 지역에서 ‘비자 에이전틱 레디’ 프로그램을 공식 출범해 AI 에이전트가 대신 결제하는 에이전틱 커머스 생태계 지원에 나섰다. 이 프로그램은 발급사들이 통제된 환경에서 에이전트 주도 거래를 테스트·검증하며 관련 기술과 프로세스를 이해하도록 돕는 글로벌 이니셔티브다. 한국에서는 KB국민카드, 삼성카드, 신한카드, 카카오뱅크, 하나카드, 현대카드 등 6개사가 참여해 결제 준비 수준을 점검한다.
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가계대출 규제가 강화되며 은행권의 기업대출 경쟁이 본격화됐고, 5대 은행의 기업대출 잔액은 1분기에 크게 늘어 가계대출 증가폭을 앞질렀다. 시중은행은 우량 자산 확보를 위해 대기업 대출에 집중하는 반면, 인터넷전문은행과 지방은행은 중소기업·개인사업자 대상 공동대출로 시장을 넓히고 있다. 다만 지방은행의 연체율 상승과 중소기업 대출 비중 확대에 따른 건전성 부담이 커져, 앞으로는 외형 확장보다 리스크 관리 역량이 경쟁의 핵심이 될 전망이다.
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IBK경제연구소 조사에 따르면 시중은행은 익숙함·지점 접근성·신뢰가 강점이고, 인터넷전문은행은 비대면 편의성과 처리 속도, 혜택에서 우위를 보였다. KB국민은행이 주거래은행 1위를 유지했지만 토스뱅크·카카오뱅크가 상위권에 오르며 시중은행의 브랜드 경쟁력이 흔들리는 흐름이 나타났다. 고객 이탈의 주요 원인은 관리 부재였고, 20대 유입 이벤트와 자산관리 서비스는 가능성은 있으나 전문성·차별성 강화가 필요하다고 지적했다.