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카카오뱅크는 2023년 그랩과의 파트너십으로 인도네시아 디지털은행 슈퍼뱅크에 1,139억을 투자해 지분 10%를 확보하고 상품·UI·UX 등을 지원하며 고객 500만명·여수신 약 8,000억을 기록, 분기 기준 흑자 전환과 지분법 손익 개선을 이끌었음. 태국에서는 6월 인터넷전문은행(가상은행) 인가를 받아 2대 주주로 참여하고 앱·상품 기획을 주도하며 약 1년 준비 후 2026년 하반기 본격 영업 개시를 목표로 함. 카카오뱅크는 인도네시아·태국을 시작으로 추가 국가 진출과 기존 진출국 내 신규 사업 기회 발굴을 병행하며 적극적인 글로벌 확장 계획을 추진 중임.
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카카오뱅크가 가계대출 성장 둔화와 NIM 하락으로 이자수익이 줄자 개인사업자 대출을 중심으로 여신 성장 전략을 강화하고 있다. 3분기 개인사업자 대출 잔액은 2조8,000억 원으로 1년 새 60% 이상 증가했고 누적 공급액 4조2,000억·사업자수 140만개·MAU 100만명을 기록했다. 내년엔 '사장님 대출 갈아타기'와 '종합소득세 환급 서비스' 등 편의 기능과 사업자 인증서 활용을 확대해 인터넷은행 간 경쟁이 치열해질 전망이다.
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카카오뱅크는 내년 외국인 특화 수신상품·서비스를 출시하기로 하고 올해 '외국인고객캠프' 조직을 신설한 뒤 외국인 수신 담당자·서비스 기획자 등 전담 인력을 채용 중이다. 성장 둔화와 대출 규제 속에서 신규 고객층 확보와 저원가성 예금 유치를 통해 수신 기반을 넓히려는 전략으로 약 280만 국내 거주 외국인 시장을 공략한다. 현재 외국인 전용 계좌·상품은 없으며, 출시 시 비대면 실명인증·AML 체계 구축이 필요하고 향후 여신·카드 등으로 사업을 확장할 가능성이 있으며(3분기 수신 65.7조·전년비 21%↑, 자금운용손익 약 1811억원·33%↑).
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토스뱅크는 2025년 3분기 당기순이익 410억원으로 전년 대비 약 4배 증가해 사상 최대 실적을 기록했으며 MAU는 981만명(전년비 26.3%↑)을 달성했다. 비이자수익이 핵심 동력으로 3분기 비이자수익은 1,296억원(전년비 52%↑), PLCC·체크카드 결제 증가와 '목돈 굴리기' 누적 연계금액 20조원(WM 39% 성장)이 실적을 견인했다. 반면 카카오뱅크(3분기 당기순이익 1,114억원·전년비 -10.3%)와 케이뱅크(192억원·-48.1%)는 주담대 규제 영향으로 역성장했고, 가계대출 규제 지속 시 토스뱅크의 우위가 이어질 전망이다.
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신한은행은 소상공인 성장촉진 보증대출을 출시해 개업 1년 이상·대표 신용평점 710점 이상인 소상공인이 경쟁력 강화 계획을 입증하면 지역신보 보증으로 개인 최대 5000만·법인 최대 1억 원을 대출해주며 상환은 원금균등 5년(거치 2년) 또는 10년(거치 3년) 선택 가능하다. 카카오뱅크는 카카오비즈니스 세미나와 제휴한 ‘소상공인 컨설팅’ 서비스로 세무 중심 영상 강의를 무료 제공(강사 문재완)하고 수료자에게 개인사업자 대출 시 최대 연 0.2%포인트 우대 금리를 부여하며 앱을 통해 이용할 수 있다. 두 서비스는 2025년 은행권 소상공인 금융지원 방안의 후속 조치로, 담보·운영자금 부족 소상공인의 경영역량 강화와 자금조달 지원을 목적으로 도입되었다.
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인터넷은행이 AI 대고객 서비스 선도: 카카오뱅크는 음성 대화형 이체·AI 모임 총무를, 토스뱅크는 신분증 진위확인 등 참신한 AI 기능을 빠르게 도입. 시중은행은 신한(AICC·AI 브랜치), 국민(KB GenAI 포털·PB·RM 에이전트), 하나(심사 자동화·다국어·연금 상담), 우리(상담·청약 AI) 등 주로 내부업무·상담 중심으로 AI를 확산. 업계는 AI를 비용 구조 개선·고객 응대 자동화·데이터 기반 초개인화의 필수 수단으로 보며 규제·리스크로 도입 깊이에 차이가 있지만 경쟁은 본격화.
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카카오뱅크가 금융정보분석원(FIU) 주관 '제19회 자금세탁방지의 날'에서 자금세탁방지 우수기관으로 대통령 표창을 수상했다. 비대면 환경에 최적화된 레그테크 기반 AML 체계와 데이터 기술을 활용해 KYC 정확도 제고, 의심거래보고(STR)·고액현금거래(CTR) 모니터링 등 위험관리 체계를 고도화한 점이 인정됐다. 공공 마이데이터·스크래핑으로 실명확인 자동화하고 인터넷은행 특화 위험평가·가상자산 협의체 운영 등 감독기관과 협력하며 기술·데이터 기반 금융 안전망을 강화하겠다고 밝혔다.
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12월 1일 카카오뱅크 종가 21,650원(전일과 동일), 장중 21,500~22,000원, 거래량 491,113주·거래대금 106억5,800만 원. 시가총액 10조3,268억 원으로 코스피에서 59위. PER 22.48배(동일업종 7.60배)로 업종 대비 높아 시장의 고성장 기대 반영, 배당수익률 1.66%·외국인 보유율 14.80%·동업종 등락률 +1.55%.