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코스피가 사상 처음 5000선을 넘었지만 카카오뱅크 주가는 2만원대에 머물며 동반 상승하지 못했고, 시장은 이제 플랫폼 서사보다 수익성과 자본효율을 중시한다. 상장 당시 PBR 7배에서 최근 3분기 기준 1.54배로 하락했으며 PER은 약 24.4배(12개월 선행 약 20배), ROE는 7.57%로 은행업 평균(약 8.99%)에 못 미친다. 플랫폼 경쟁력 약화, 중·저신용 대출 비중, 임직원 이탈·스톡옵션 취소, 규제·지배구조 우려 등이 투자심리를 약화시켜 당분간 2만원대 박스권에서 벗어나기 어려울 전망이다.
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카카오뱅크는 가계대출 규제와 내수 시장 포화로 국내 성장에 한계에 직면하자 해외 진출을 모색하고 있으며, 대출채권 증가율이 2023년 37.8%에서 2025년 상반기 6.8%로 둔화되고 대출의 상당 부분(2025년 6월 말 기준 94.3%)이 가계여신이다. ([huffingtonpost.kr](https://www.huffingtonpost.kr/news/articleView.html?idxno=242046)). 대규모 자본 투입 대신 모바일 뱅킹 역량·UI/UX·리스크 관리 노하우를 현지 파트너에게 이식하는 ‘기술 수출’ 모델로 비용과 규제 리스크를 줄이며 글로벌 확장을 시도하고 있다.
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국내 인터넷전문은행들이 편의성과 철저한 보안으로 일상에 глуб게 스며들며 이용자 접근성과 상품 활용도가 상승하고, 혜택·편의성 경쟁이 가열되고 있다. 토스의 얼굴인식 결제 서비스 '페이스페이'는 정식출시(2025년 9월) 후 약 5개월 만에 누적 가입자 200만명을 넘기고 MAU·실사용이 급증했으며, 1초 내 결제와 보안검증으로 사용성 확보. 카카오뱅크의 '우리아이통장·우리아이적금'은 출시 4개월 만에 50만명 돌파(최대 연 7% 금리·부모 공동관리 기능), 케이뱅크 '궁금한 적금'은 일별 입금 랜덤금리·시즌제 전략으로 출시 1년여 만에 100만좌·재가입률 약 80%.
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1월 29일 오전 9시47분 기준 카카오뱅크 주가 23,200원으로 전일 종가(23,500원) 대비 300원(‑1.27%) 하락. 장중 시가 23,400원, 거래 범위 23,050원~23,850원, 변동폭 800원, 거래량 412,406주·거래대금 96억5,900만 원. PER 24.09배(동일업종 평균 8.09배)로 상대적 고평가, 시가총액 11조905억 원(코스피 65위), 외국인 보유율 14.89%.