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카카오뱅크는 1분기 당기순이익 1873억원으로 역대 최대 실적을 냈지만, 슈퍼뱅크 상장 평가이익 933억원이 반영된 영향이 컸다. 본업을 보여주는 영업이익은 1576억원으로 13.9% 감소했고, NIM도 2.00%로 낮아져 수익성은 둔화됐다. 비이자수익은 3029억원으로 처음 3000억원을 넘었으며, 회사는 AI·플랫폼·글로벌 투자 확대를 통해 수익 다변화를 추진 중이다.
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카카오뱅크는 중·저신용자와 개인사업자 대출을 크게 늘리면서도 1분기 여신 잔액 47조6990억원, 개인사업자대출 3조4030억원으로 성장세를 이어갔다. 1분기 신규 대출 중 중·저신용자 비중은 45.6%, 잔액 비중은 32.3%였고, 실행 후 신용점수 상승과 고신용 전환 사례도 나타났다. 연체율 0.51%, 고정이하여신비율 0.53%, 대손비용률 0.55%로 건전성을 방어하며 인터넷전문은행 3사 중 가장 안정적인 관리 성과를 보였다.
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카카오뱅크가 정기 주주총회 후 이사회 구성을 재편하며 사외이사를 독립이사로 바꾸고, 재무·여신·법률 전문가를 보강해 독립성과 전문성을 강화했다. 신용정보·리스크 관리 경험을 지닌 인사와 재무관리 전문가인 내부 경영진이 합류해 중저신용자·개인사업자 대출 확대에 따른 건전성 관리와 실행력을 높이는 방향으로 평가된다. 데이터·플랫폼 경쟁력은 유지하되 규제 대응과 내부통제, 대안신용평가모형 고도화까지 아우르는 균형형 지배구조로 전환하려는 의도가 반영됐다.
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카카오뱅크는 중·저신용자, 소상공인, 금융위기 청년을 위한 포용금융을 확대하며 은행부문 ESG 어워드 리더로 선정됐다. 대안신용평가모형으로 금리 사각지대 고객의 대출 접근성을 높였고, 올해 1분기 중·저신용 대출 공급과 개인사업자 대출 잔액도 증가했다. 연체율과 고정이하여신비율을 안정적으로 관리하는 동시에 청년 자립 지원과 글로벌 ESG 최고등급 유지로 사회적 책임과 건전성을 함께 강화했다.
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카카오뱅크는 1분기 순이익 1873억원으로 역대 최대 실적을 냈고, 비이자수익도 처음 3000억원을 넘으며 성장세를 이어갔다. 은행 본업 제약을 보완하려고 외화통장, 외국인 서비스, AI 기반 기능 확대와 함께 연내 캐피탈사 인수합병을 검토하며 비은행 사업을 넓히고 있다. 스테이블코인과 개인사업자대출 확대도 중장기 전략으로 추진하지만, AI·보안 투자로 비용이 늘고 있어 실행력과 건전성 관리가 향후 관건이다.
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인터넷은행들이 중·저신용자 지원을 내세웠지만 실제로는 가계대출 평균 신용점수가 930점대에 달해 고신용자 중심 영업이 강화됐다는 지적이 나왔다. 카카오뱅크·케이뱅크·토스뱅크는 주담대와 가계대출에서 시중은행보다 높은 신용점수의 차주 비중이 두드러졌고, 저신용자에게는 더 높은 금리를 적용하는 구조도 확인됐다. 정부와 금융당국은 인터넷은행의 ‘체리피킹’과 포용금융 미흡을 우려하며 압박하고 있으며, 은행들은 목표 비중은 충족한다는 입장이지만 설립 취지와 영업 현실의 괴리는 계속 커지고 있다.
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금융당국의 가계대출 총량 규제가 강화되자 인터넷전문은행들이 개인사업자(SOHO) 대출과 정책금융 중심으로 여신 전략을 빠르게 바꾸고 있다. 카카오뱅크·케이뱅크·토스뱅크는 소호대출 잔액 확대, 보증부 대출 비중 확대, 사업자 통장·플랫폼 제휴 강화 등으로 소상공인 시장 공략에 나섰다. 개인사업자 대출은 비대면 심사가 비교적 쉽고 리스크가 낮아, 가계대출 의존도가 높은 인뱅들의 새로운 성장 동력으로 부상하고 있다.
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금융권이 에이전트 AI 확산에 맞춰 신뢰성과 안전성 확보를 위한 거버넌스 구축을 서두르고 있으며, 금융보안원은 하반기부터 AI 안전성 평가를 시범 실시할 계획이다. 금융당국은 최고AI책임자와 최고정보보안책임자가 함께 참여하는 리스크 관리 체계를 제안했고, 삼성생명은 AI 활용을 허용하되 데이터 등급별 통제와 전담 보안 조직 신설을 추진 중이다. 카카오뱅크는 입력·출력 실시간 감시 가드레일로 생성형 AI 공격을 막고 있으며, 네이버클라우드는 국내 규제와 한국어에 맞는 소버린 AI와 금융 특화 모델의 필요성을 강조했다.