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카카오뱅크 가계대출 규제에 실적 눌려, 윤호영 꺼낸 '개인사업자 담보...
카카오뱅크는 2025년 3분기 누적으로는 사상 최대 순이익을 냈지만 분기별로는 순이익·영업이익 감소와 NIM 하락(3분기 1.81%)을 기록했으며, 정부의 가계대출 규제가 주요 원인으로 지목된다. 윤호영 대표는 공백을 메우기 위해 개인사업자 부동산담보대출을 꺼내 대출 규모 확대와 상생금융 유지, 이자수익 다변화를 꾀했으며 최대 10억 한도에 공동주택·오피스텔·집합상가 등 폭넓은 담보를 AVM·감정평가로 산정한다. 그러나 중저신용 비중이 높은 개인사업자와 자영업 경기·부동산 사이클에 동시에 묶여 있어 담보가 있더라도 상환리스크와 담보가치 하락에 따른 건전성 악화 우려가 남아 있다.
왜 중요한가: 1개 매체의 1건 보도를 기준으로 부정적 영향 가능성이 확인됩니다. 수익성, 신용·건전성, 규제, 브랜드·고객 관점에서 살펴봤습니다. 근거: 카카오뱅크는 2025년 3분기 누적으로는 사상 최대 순이익을 냈지만 분기별로는 순이익·영업이익 감소와 NIM 하락(3분기 1.81%)을 기록했으며, 정부의 가계대출 규제가 주요 원인으로 지목된다.
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“아들에 용돈 50만원 보내줘”…‘AI 은행 시대’ 말만 해도 송금해준...
인공지능 기반 'AI 뱅커' 등장으로 송금·이체를 자연어로 처리하는 등 핵심 금융 서비스가 대폭 간편해졌으며(카카오뱅크 'AI 이체' 등).
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[써보고서] 카카오뱅크 'AI 이체'…미래엔 더 똑똑해진다면
카카오뱅크가 AI 이체 베타를 출시해 대화창에 "누구에게 얼마 이체해줘"라고 입력하면 생성형 AI가 최근 이체·계좌 목록을 참고해 송금 절차를 돕는다.
왜 중요한가: 1개 매체의 1건 보도를 기준으로 긍정적 요인이 확인됩니다. 신용·건전성, 서비스 운영 관점에서 살펴봤습니다. 근거: 카카오뱅크가 AI 이체 베타를 출시해 대화창에 "누구에게 얼마 이체해줘"라고 입력하면 생성형 AI가 최근 이체·계좌 목록을 참고해 송금 절차를 돕는다.
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카카오뱅크, 11월 25일 장중 21,100원 기록 하락세
11월 25일 오후 1시 52분 기준 카카오뱅크 주가는 21,100원으로 전일(21,600원) 대비 하락, 시가 21,700원·장중고가 21,800원·저가 21,000원, 거래량 530,514주·거래대금 113억2,000만 원. PER은 21.91배로 동일업종 PER 7.38배보다 높아 시장의 기대가 반영된 상태이며, 업종이 상승한 가운데 오전 장중에는 하락세를 보였음.
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생활데이터 금융 적용 확대···'동의·투명성' 논의 본격화될까
생활·소비 등 비정형 생활데이터를 결합한 대안신용평가가 카카오뱅크(선물하기·모빌리티·도서구매 등)와 신한(배달앱 ‘땡겨요’) 등 금융권 전반으로 확산되며 신파일러·자영업자 대상 포용금융 확대가 시도되고 있다. 카카오뱅크는 8개 기관·약 3,800개 변수·1,800만건의 가명결합데이터로 모형을 운영해 2023~2024년 9,893억원 규모의 중신용대출을 추가 승인했다고 밝혔으나 동의의 실효성·모형의 불투명성·편향성 우려가 제기된다.
왜 중요한가: 1개 매체의 1건 보도를 기준으로 방향을 단정할 직접 근거는 제한적입니다. 신용·건전성, 규제 관점에서 살펴봤습니다. 근거: 생활·소비 등 비정형 생활데이터를 결합한 대안신용평가가 카카오뱅크(선물하기·모빌리티·도서구매 등)와 신한(배달앱 ‘땡겨요’) 등 금융권 전반으로 확산되며 신파일러·자영업자 대상 포용금융 확대가 시도되고 있다.
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1금융 빗장에 새벽 6시 '대출런'…인터넷뱅크도 "열리자마자 마감"
시중은행들이 연말 가계대출 목표 초과로 주담대 창구를 닫자 카카오뱅크·케이뱅크 등 인터넷은행에 대출 신청이 몰려 오전 6시 접수 시작과 동시에 한도가 소진되는 ‘대출런’ 현상이 발생함.
왜 중요한가: 1개 매체의 1건 보도를 기준으로 긍정적 요인이 확인됩니다. 신용·건전성, 규제, 성장 관점에서 살펴봤습니다. 근거: 시중은행들이 연말 가계대출 목표 초과로 주담대 창구를 닫자 카카오뱅크·케이뱅크 등 인터넷은행에 대출 신청이 몰려 오전 6시 접수 시작과 동시에 한도가 소진되는 ‘대출런’ 현상이 발생함.
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"금융 상품 비교하세요"…금융앱 '플랫폼'으로 변신
금융사들이 마이데이터를 활용해 자사 금융앱을 플랫폼으로 전환, 보험·투자·대출 등 타사 상품을 한곳에서 비교·추천하는 서비스를 도입(뱅크샐러드·핀크·카카오뱅크 등). 이용자는 중복 보험 해지·맞춤 비교로 비용 절감 혜택을 얻고, 기업은 앱 체류 시간 증가로 수익 개선을 실현(예: 카카오뱅크 제휴사 확대 후 플랫폼 이익 10% 이상 증가). MZ세대의 온라인 친화성으로 플랫폼 개발이 필수화되며, 마이데이터 활용을 통한 금융권 마케팅 경쟁이 한층 치열해지고 있음.
왜 중요한가: 1개 매체의 1건 보도를 기준으로 긍정적 요인이 확인됩니다. 수익성, 비용, 신용·건전성, 서비스 운영, 성장 관점에서 살펴봤습니다. 근거: 금융사들이 마이데이터를 활용해 자사 금융앱을 플랫폼으로 전환, 보험·투자·대출 등 타사 상품을 한곳에서 비교·추천하는 서비스를 도입(뱅크샐러드·핀크·카카오뱅크 등).
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카카오뱅크 'with 마케팅' 고객 만족·제휴사 홍보 동시에
카카오뱅크의 '파트너적금(with)'은 고객이 저축하면 금리 우대와 제휴사의 할인·쿠폰·포인트·경품 등을 제공하는 공동 마케팅형 적금 상품군(26주적금·한달적금·저금통·mini 26일 등)이다. 2020년 26주적금 with 이마트로 시작해 5년간 40여 개 브랜드와 40회 이상 제휴를 진행하며 플랫폼 기반의 '선저축 후소비' 마케팅으로 자리잡았다. 넥슨·롯데월드·LG전자·코인원·CJ·키움증권 등과 협업해 제휴별로 금리·쿠폰·주식거래지원금·경품 등을 차등 제공하며, 카카오뱅크는 제휴 확대와 차별화된 고객경험 지속 추진을 계획하고 있다.
왜 중요한가: 1개 매체의 1건 보도를 기준으로 긍정적 요인이 확인됩니다. 브랜드·고객, 성장 관점에서 살펴봤습니다. 근거: 카카오뱅크의 '파트너적금(with)'은 고객이 저축하면 금리 우대와 제휴사의 할인·쿠폰·포인트·경품 등을 제공하는 공동 마케팅형 적금 상품군(26주적금·한달적금·저금통·mini 26일 등)이다.
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'카카오뱅크 투자' 인니 슈퍼뱅크, 상장 공식화…2700억 조달 목표
총 조달 목표는 3조600억 루피아(약 2,700억원)이며 최대 44억1000만주 신주 발행을 계획한다.
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[Today’s PICK] 증시 머니무브 막아라…인터넷은행도 금리전쟁
증권사가 원금지급형 종합투자계좌(IMA)를 다음 달 출시해 연 5~8% 수익을 분배할 예정이라 '머니무브' 우려가 커지며 은행권의 고객 유치 경쟁이 심화되고 있음.
왜 중요한가: 1개 매체의 1건 보도를 기준으로 방향을 단정할 직접 근거는 제한적입니다. 수익성, 브랜드·고객 관점에서 살펴봤습니다. 근거: 증권사가 원금지급형 종합투자계좌(IMA)를 다음 달 출시해 연 5~8% 수익을 분배할 예정이라 '머니무브' 우려가 커지며 은행권의 고객 유치 경쟁이 심화되고 있음.
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[업앤다운]은행주 상승…JB금융↑·카카오뱅크↓
25일 코스피는 +0.30%, 코스닥은 -0.05%로 엇갈린 가운데 은행주는 전일 대비 0.87% 상승(10개 중 7종목 상승·3종목 하락). 최대 상승주는 JB금융지주로 전일 대비 2.81% 오른 2만3750원이며, 신한지주(+1.57%·7만7500원), 하나금융(+1.45%·9만800원), KB금융(+1.16%·12만1700원) 등이 상승 마감.
왜 중요한가: 1개 매체의 1건 보도를 기준으로 부정적 영향 가능성이 확인됩니다. 브랜드·고객 관점에서 살펴봤습니다. 근거: 25일 코스피는 +0.30%, 코스닥은 -0.05%로 엇갈린 가운데 은행주는 전일 대비 0.87% 상승(10개 중 7종목 상승·3종목 하락).
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