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인터넷전문은행 3사(카카오·케이·토스) 3분기 희비 엇갈림: 토스뱅크만 역대 최대 실적 기록, 카카오·케이뱅크는 실적 부진. 주요 실적: 토스뱅크 3Q 순이익 410억·누적 814억(+136%), 카카오 3Q 1,114억(-10.3%)·누적 3,751억(+5.5%), 케이 3Q 192억(-48.1%)·누적 1,034억(-15.5%). 원인과 전망: 가계·주담대 규제가 주담대 비중 높은 카카오·케이에 타격을 줌, 토스는 주담대 미취급으로 비이자이익 확대·체질 개선; 규제 완화 시 회복 가능하며 토스는 내년 주담대 출시 예정.
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카카오뱅크가 인터넷전문은행 최초로 이달부터 퇴직연금(DB형) 정기예금 공급을 시작했으며 DC·IRP형도 순차 도입 예정. 1년 만기 금리를 2.95%로 책정해 5대 시중은행 퇴직연금 정기예금 금리보다 높은 수준을 제시했다. 이는 수신 포트폴리오 다변화와 장기 자금 확보 전략의 일환으로, 퇴직연금 시장(약 450조원) 공략을 위해 관련 전문가 채용과 사업자 진출 검토를 병행하고 있다.
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인터넷전문은행 3사(토스·케이·카카오)는 신용평가모형(CSS) 고도화와 대안신용정보 활용으로 포용금융을 확대하면서 건전성 관리도 병행해 중저신용자 대출 비중을 금융당국 권고인 30% 이상으로 유지하고 있다. 3분기 기준 토스뱅크는 평균 잔액 35.2%·신규 43.7%로 선두, 케이뱅크는 평균 33.1%·신규 33.9%, 카카오뱅크는 평균 32.9%·신규 35.4%를 기록했다. 토스는 TSS 등 대안모형과 채무조정 프로그램, 케이는 통신데이터·ML 기반 행동점수·이퀄 도입, 카카오는 계열사 대안정보와 앱 기반 채무조정 등 데이터·기술 중심 심사·회복 지원을 강화하고 있다.
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온라인 커뮤니티에 카카오뱅크 앱의 타행 계좌 인증 과정에서 비밀번호를 틀려도 절차가 진행돼 개인정보를 수집하는 것 아니냐는 의혹이 확산됐다. 카카오뱅크는 1회 오류 시 고객 불편을 줄이기 위해 즉시 대체 인증으로 전환되는 정상 설계라며, 비밀번호는 금융결제원 망으로 해당 은행에 일치 여부만 확인되고 앱에 저장·열람되지 않는다고 반박했다. 전문가들은 정식 은행 앱의 표준 인증 절차와 문자·링크로 유도하는 피싱성 요구를 구분해야 하며, 은행은 인증 화면과 안내 문구를 더 명확히 개선할 필요가 있다고 조언했다.
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카카오뱅크는 12월 2일 장중 22,050원에 거래되며 전일(21,650원) 대비 400원(1.85%) 상승했고, 장중 범위는 21,700원–22,350원이었다. 시가총액은 10조4,938억 원으로 코스피 59위이며 주가수익비율(PER)은 22.90배로 업종 PER(7.53배)보다 높다. 외국인 보유는 상장주식 476,990,437주 중 70,446,196주(14.77%)이고 거래량은 495,657주, 거래대금은 109억4,200만 원이다.
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2일 코스피 +1.90%, 코스닥 +0.56% 속에서 은행주가 전거래일 대비 평균 3.38% 상승하며 10종목이 모두 오름세를 기록함. 상위 상승 종목은 우리금융지주(+5.65%, 2만9000원), JB금융지주(+5.36%, 2만5550원), KB금융(+4.51%, 13만2000원). 그 외 하나금융(+3.07%, 9만7300원), 신한지주(+2.13%, 8만1400원), BNK금융(+2.09%, 1만5620원), 기업은행(+1.93%, 2만1100원), 제주은행(+1.54%, 1만2510원), 카카오뱅크(+1.39%, 2만1950원), iM금융(+1.32%, 1만4590원).