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인터넷은행 3사(카카오뱅크·케이뱅크·토스뱅크)의 개인사업자 대출 잔액이 3분기 말 기준 6조878억원으로 작년 동기(4조2694억원) 대비 42.6%(1조8184억원) 증가했다. 배경은 정부의 가계대출 규제와 법인 영업 제약·비대면 규정으로 기업 대출 확장이 어려워지자 인터넷은행들이 유일한 성장 대안으로 자영업자 대상 비대면 대출을 적극 확대하고 있다는 점이다.
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인터넷전문은행 3사(카카오·토스·케이) 대출금리가 일부 구간에서 시중은행보다 높아지는 ‘금리 역전’이 발생했고, 10월 마이너스통장 평균금리는 카카오 6.36%·토스 6.28%·케이 5.65% vs 시중은행 4.57%, 일반신용대출도 인뱅이 대체로 높은 수준을 보였다. 시중은행의 주담대 규제·접수 중단으로 위험수요가 인뱅으로 몰리고 인뱅은 보수적 금리 산정으로 대응하며 실적에도 악영향(카카오 3분기 순이익 1,114억·전년비 10.3%↓, 케이뱅크 192억·48.1%↓)이 나타나고 있다.
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국내 인터넷전문은행들은 내수 포화로 해외 진출을 추진하며 영업점 대신 디지털 플랫폼 수출과 지분투자 중심의 속도 있는 전략을 택하고 있다. 카카오뱅크는 그랩과의 협업으로 인도네시아 슈퍼뱅크 지분(10%) 투자·서비스 지원을 통해 빠르게 성장(500만 고객·분기 흑자)을 이뤘고, 태국 가상은행 인가로 2026년 하반기 영업 개시를 준비 중이다. 토스뱅크는 그룹의 '원팀' 전략으로 호주·싱가포르 법인과 글로벌 TF를 통해 지분투자·JV·BaaS 등 진출 방안을 검토하는 반면 케이뱅크는 코스피 상장이 우선 과제로 해외 계획은 미확정이다.
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한국인터넷진흥원(KISA)과 카카오뱅크가 스미싱 피해 예방·대응 강화를 위한 기술 협약을 체결했다. KISA의 국가 사이버 위협 데이터·분석기술과 카카오뱅크의 LLM 기반 AI 스미싱 확인 서비스가 연동돼 문자 내용과 링크를 실시간 분석해 탐지 정확도를 높인다. 이용자는 앱 내에서 고도화된 분석 서비스를 이용할 수 있고 문자·메신저 등 다양한 경로의 신규 스미싱까지 대응 범위가 확대되며 양측은 협력 확대를 통해 피해 감소를 추진한다.
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카카오뱅크는 내년에 효율적 비용 관리로 CIR 개선에 집중하되, 기술경쟁력 유지를 위해 채용·투자와 신규 서비스·AI 사업은 지속 추진할 계획.
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12월 4일 오전 10시47분 기준 카카오뱅크는 약세로 시초가 21,800원, 거래범위 21,600~21,850원, 변동폭 250원, 거래량 189,239주, 거래대금 41억600만 원.