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카카오뱅크의 소액주주가 작년 상반기 73만3984명에서 올해 6월 30일 63만2541명으로 10만1443명 급감했고, 주가는 1년 새 14.5% 하락해 시가총액이 약 1조6000억원 줄었다. 그럼에도 카뱅은 상반기 순익 2314억원(전년比 25.9%↑), 2분기 순익 1202억원·ROE 6.33%→7.48%로 역대 최대 실적을 기록해 증권가는 목표주가 3만7000원 등 실적 기반 반등을 기대한다.
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카카오뱅크(상반기 당기순이익 2314억원, 전년비 25.9%↑)와 케이뱅크(상반기 순이익 854억원, 전년비 241.6%↑)가 역대 최대 상반기 실적을 기록했다. 실적 호전은 대환대출 확대에 따른 이자수익·수수료 증가가 주원인으로, 카카오뱅크와 케이뱅크의 이자·비이자수익이 큰 폭으로 늘었다. 향후 카카오뱅크는 대주주 적격성 리스크가 있으나 신사업으로 성장 모색, 케이뱅크는 IPO 추진으로 기업대출·플랫폼 확대를 계획하며 가계대출 규제에 대비한 수익 다각화(소호대출·자금운용 등)가 필요하다.
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정부의 '기업 밸류업' 발표 이후 밸류업 예고·공시를 한 금융사 8곳 중 KB금융이 1/17~8/16 동안 64.38% 급등했고, 신한(50.61%), 하나(46.81%), 메리츠(45.34%), 키움(44.24%), BNK(35.33%), 우리(23.06%) 등이 20~50%대 상승을 보였다. 금융사들은 배당확대·자사주 매입·소각 등 주주환원 정책을 강화했고, 금융당국은 밸류업 지수·ETF 도입을 추진하는 반면 외국인 지분율(예: KB 76.28%, 신한 60.45%)이 높은 은행의 배당 확대에 대한 우려도 제기됐다.
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케이뱅크는 카카오뱅크 주가 변동과 무관하게 IPO를 원안대로 추진 중이라며 한국거래소 심사 진행, NH·KB·뱅크오브아메리카 등 주관사 선정·상장예비심사를 청구했다고 밝힘.
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카카오뱅크가 8월 19일~9월 18일 'WU빠른해외송금 보내기 특급 캐시백' 이벤트를 열며, 기간 내 1달러 이상 송금한 고객은 자동 응모된다. 추첨으로 올해 이용자 100명·이벤트 기간 첫 이용자 100명 등 총 200명에게 5만원, 추가 2000명에게 5천원 캐시백(총 2200명)을 지급해 해외송금 비용 절감과 편의 제공을 목표로 한다.
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카카오뱅크가 모회사 카카오의 사법리스크로 카드 라이선스 직접 취득이 어려워져 신한카드와의 PLCC 협업 카드를 내년 상반기 출시하는 쪽으로 선회했다. 라이선스 취득 지연은 카드 구매데이터 확보를 통한 디지털 플랫폼 고도화 전략에 제동을 걸며, 카카오 관련 사건은 대법원까지 갈 가능성으로 해결에 3년 이상 걸릴 수 있다. 국내 금융권은 카드업을 데이터·플랫폼 확보 수단으로 경쟁을 확대 중이고, 카카오뱅크는 MAU 1,800만 명을 보유했음에도 직접 데이터 취득에는 제약을 받고 있다.
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카카오뱅크가 8월 19일~9월 18일 ‘WU빠른해외송금 보내기 특급 캐시백’ 이벤트를 열고, 기간 중 WU빠른해외송금으로 1달러 이상 송금하면 자동 응모된다. WU빠른해외송금은 2019년 웨스턴유니온 제휴로 24시간·연중무휴로 전 세계 200여국에 약 1분 내 송금 가능하며 수수료는 건당 5달러, 수취인 영문명만으로 송금하고 전 세계 55만 지급점에서 현금 수령 가능하며 취소 시 원금·수수료 환불된다. 추첨으로 기존 이용자·신규 이용자 각각 100명씩 총 200명에게 5만원, 추가 2,000명에게 5,000원 캐시백을 제공해 해외송금 비용 절감을 지원한다.
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인터넷전문은행 3사(카카오·케이·토스뱅크)는 가계대출 규제 강화로 개인 대상 영업이 어려워지자 450조원 규모의 개인사업자(소호) 대출로 성장 전략을 전환했고, 비대면 대환대출 영향으로 올 상반기 호실적을 기록했다.
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올해 1분기 기준 인터넷전문은행 3사(케이뱅크·카카오뱅크·토스뱅크) 개인사업자 대출 잔액은 3조8966억원으로 전년 동기 대비 66.7% 증가했으며, 가계대출(66조484억원·+37.0%)보다 규모는 작지만 증가폭이 더 컸다. 토스뱅크의 잔액 유지 배경은 경쟁사보다 선제적으로 개인사업자 대출을 취급하고 건전성 관리에 집중한 데 따른 것으로 분석됐다.
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이에 카카오뱅크·케이뱅크 등은 개인사업자 대출로 방향을 전환해 카카오뱅크 개인사업자 잔액 1조4,000억(1년 새 약 3배) 등 상품·보증제휴를 확대하고 있음.
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신용보증재단중앙회가 17개 지역신보의 채권관리업무 전자화를 확대 추진하며 KB·카카오뱅크와 BNK경남·부산은행 연계 완료, 신한·제주은행도 연계 예정입니다. 전자 전문·이미지 파일로 보증서류를 송수신해 우편·서면을 대체함으로써 업무 처리 속도와 정확성을 높이고 종이 사용을 줄여 페이퍼리스·ESG 효과를 추구합니다. 하반기에 NH농협·IBK기업은행·광주은행 및 인터넷전문은행으로 확대하고 공공마이데이터 등 디지털금융 도입을 통해 소상공인 재기지원과 안정적 보증공급을 목표로 합니다.
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16일 코스피 +1.99%, 코스닥 +1.22% 가운데 은행주는 전일 대비 0.17% 상승(11종목 중 7종목↑·4종목↓). 하락은 BNK금융지주가 최대(↓2.76%·9500원), KB금융(↓0.47%·8만4000원), 하나금융(↓0.33%·6만1000원), 기업은행(↓0.22%·1만3690원).