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4대 금융지주(KB·신한·하나·우리)가 올해 연간 순이익 사상 최대치인 약 18조원 달성과 3분기 당기순이익 약 4조9790억원을 기록할 것으로 전망된다. 호실적 배경은 은행 계열사의 견조한 이익과 6·27 대책 이전 주담대 집행, 가계부채 규제로 대출금리 하락이 완만해 NIM(순이자마진) 하락이 제한된 점 등이다. 다만 하반기엔 고강도 가계대출 관리와 금리 인하로 NIM 하락 우려가 있고, 기업대출 확대도 미국 관세·무역갈등과 중소기업 연체율 상승·RWA 부담 등으로 제약돼 규제 완화 필요성이 제기된다.
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증권사들은 은행 3분기 실적이 시장 기대에 부합할 것으로 보고, 기준금리 인하 속에서도 NIM 방어(커버리지 평균 +1bp)와 수수료·유가증권 평가이익 등 비이자이익 호조로 이익 안정성이 확인될 것이라 전망했다. 원·달러 환율 급등(3분기 +52.9원·10월 추가 +24.8원)은 외국인 수급 악화와 CET1 하락 우려를 불러왔으나, 홍콩 ELS 과징금 기본 하한 대폭 축소·감경사유 도입 및 당국의 운영리스크 산출 재검토로 부담 완화 가능성이 제기됐다. 자사주 매입 등 주주환원 확대 기대와 상대적 저평가 매력으로 신한지주·KB금융·우리금융 등이 증권사들의 선호주로 제시됐다.
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BNK금융이 '생산적금융협의회'를 출범해 내년 부울경에 생산적금융 20조·포용금융 1조 등 총 21조원을 공급하고 AI·데이터·동남투자공사 연계로 해양·조선 등 지역특화산업 육성과 투자 심사 고도화 추진. 카카오뱅크는 2017년 출범 후 중·저신용자에 누적 15조원 대출을 공급하며 비금융 데이터 기반 '카카오뱅크 스코어'로 신용 개선을 지원했고, 토스뱅크는 머신러닝 기반 중고거래 사기 사전예측 경고 시스템을 도입. 새마을금고는 상반기 정책자금대출 2,003억원을 취급해 서민금융 공급을 확대했고, BNK경남은행은 대한적십자 '레드크로스 아너스기업 10억 클럽'에 가입했으며 핀다는 'Find at Finda' 캠페인과 첫달 이자 지원 프로모션을 시작.
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금융보안원 보고서에 따르면 금융·비금융 데이터 결합이 확대되어 2024년 기준 전체의 61%를 차지했고, 금융보안원은 지난해 말까지 총 363건의 결합을 수행했으며 데이터전문기관은 11곳이다. 신용평가회사·핀테크 주도로 카카오뱅크의 소상공인 대안신용평가나 통신사·CB 합작 통신대안평가 등 신용평가 모형 연구(전통 46%, 대안 15%)와 신상품·전략 개발(24%)에 데이터 결합이 활발히 활용되며 주로 CB·핀테크·카드·은행·유통 등이 참여하고 있다. 정부의 AI 전략과 공공데이터 개방, 가명정보 활용 허용으로 수요가 증가할 것으로 보고 금융보안원은 가명처리 적정성 평가·컨설팅 확대와 비정형·합성데이터의 안전한 활용 지원을 통해 사회적 편익과 AI 경쟁력 강화를 추진하겠다고 밝혔다.
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신한은행은 외국인 유학생 전용 플랫폼 하이어다이버시티와 업무협약을 체결해 비대면 행정서비스 연계로 외국인 고객의 금융 접근성과 생활 편의성 제고(외국인전용 영업점·SOL 글로벌론 등 지원)를 추진한다. KB국민은행은 신용회복위원회와 MOU를 맺고 ‘KB희망금융센터’를 설치해 채무조정·신용상담과 심리상담 지원을 포함한 취약계층 재기 지원을 위해 5억 원 기부·전국 확대 계획을 밝혔다. 새마을금고는 상반기 정책자금 2,003억 원을 공급해 서민금융 역할을 강화했고, 우리은행은 우리WON모바일 신규 가입자에 최대 37만2천원 혜택 이벤트를 실시하며, 카카오뱅크는 중·저신용자에 누적 15조원 규모 신용대출을 공급해 디지털 포용금융을 선도하고 있다.
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미래에셋證(네이버파이낸셜 지분 25.5% 등), 한국투자證(카카오뱅크 27.2%), 한화투자證(두나무·토스뱅크 지분 보유) 등 주요 증권사들이 네·카·토 계열사 지분을 보유하고 있다. 네이버·카카오·토스가 스테이블코인 발행·유통·송금 등 준비를 진행 중이라 증권사들은 STO 주관, RWA 토큰화, 디지털자산 관리 등에서 협업·수익 창출 가능성이 커지고 있다. 합병·상장 기대에 따른 지분가치 상승(예: 두나무·네이버파이낸셜 시너지)으로 매각·보유 검토가 진행되며, 증권사들은 상표출원·디지털본부 확대 등 준비에 나섰으나 토큰증권 법제화 불확실성은 남아 있다.