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기사 3건 · 3개 매체
인터넷은행 3사가 가계대출 규제와 총량 관리 강화로 성장 한계에 부딪히자 기업금융을 새로운 성장축으로 삼아 사업 다각화에 나섰다. 카카오뱅크는 캐피탈업 진출을 위한 지분 인수에 나섰고, 케이뱅크는 SME 비대면 여신과 스테이블코인·AI 인프라를, 토스뱅크는 기업금융과 WM, 해외송금 인프라를 확대하고 있다. 다만 기업금융은 현장 실사와 정성평가가 필요한 구조라 무점포 중심의 인터넷은행 영업모델과 맞지 않는 한계가 있어, 성장 효과는 제한적일 수 있다는 평가가 나온다.
기사 2건 · 2개 매체
금융당국이 인터넷전문은행의 비대면 원칙은 유지하되, 상생금융과 소비자 보호에 필요한 일부 대면 업무를 예외적으로 허용하기로 했다. 기업자금 대출 심사 면담을 현장실사로 인정하고, 채무조정 상담·서류 위변조 확인·자금 용도 점검 등 7개 항목은 사전 보고를 전제로 대면 업무를 허용한다. 케이뱅크·카카오뱅크·토스뱅크는 예외적 대면 업무 시작 7일 전 금융위에 보고해야 하며, 당국은 규제 불확실성 해소와 금융 공급 원활화를 기대한다.
기사 1건 · 1개 매체
금융위원회가 인터넷전문은행의 대면 업무 범위를 합리적으로 조정해 일부 예외 업무를 확대했다. 기업자금 대출 심사 면담, 연체채권 상담, 서류 원본 확인, 자금 사용·담보물 확인 등이 대면 처리 가능해졌다. 인터넷은행은 대면 업무 7일 전 금융위에 보고해야 하며, 금융위는 비대면 혁신을 유지하면서 대면은 최소화하라고 밝혔다.
기사 1건 · 1개 매체
카카오뱅크는 서민·취약계층을 위한 포용금융을 확대하며 지난해 사회적 가치 1조3774억원을 창출해 전년 대비 31% 늘었다. 포용금융 부문 사회적 가치는 6958억원으로 32% 증가했으며, 중·저신용자·청년·소상공인 대상 대출과 정책금융, 채무조정 등을 제공했다. 대안신용평가모형을 활용해 대출 문턱을 낮추고 외부 금융기관에도 점수를 제공하는 등 금융 접근성 확대와 금융 교육도 함께 추진하고 있다.
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금융위는 인터넷전문은행의 비대면 영업 원칙은 유지하되, 채무조정 상담·기업자금 대출심사·원본 서류 확인 등 불가피한 업무에 한해 대면업무를 허용하기로 했다. 대면업무 허용 범위에는 채권관리 상담, 위·변조 확인, 담보물 점검, 권리관계 조사, 민원·사실확인, 법령상 의무 이행 등이 포함되며, 사전보고와 감독규정 준수가 필요하다. 케이뱅크·카카오뱅크·토스뱅크는 업무 예정 7일 전 금융위에 보고해야 하며, 금융당국은 채무조정 활성화와 소비자 편의 제고를 기대하면서도 위반 시 엄정 조치할 방침이다.
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카카오뱅크 금융기술연구소가 올해 상반기 ICLR·ACL·LREC 등 국제 AI 학회에서 연구 논문 4편을 채택받아 금융 AI 경쟁력을 입증했다. 생성형 AI의 프롬프트 인젝션 탐지, 멀티모달 공격 탐지, 숫자 계산 오류 검증, 금융 AI 안전성 평가 기준·위험 회피 학습 기술 등을 개발했다. 카카오뱅크는 이번 성과가 실제 금융 서비스의 보안성과 정확성을 높이는 실용 기술이라며, 금융 특화 AI 보안 연구를 지속하겠다고 밝혔다.
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카카오뱅크는 2024년 IT 투자 2113억원 중 261억원을 정보보호에 투입해 비중 12.4%를 기록하며 주요 은행 가운데 최고 수준을 보였다. 전담인력 비중도 9.1%로 높았고, 제로트러스트·ASM·화이트햇 모의해킹 등으로 침해 대응 체계를 강화했다. LLM 공격 탐지와 가드레일, 클로즈드 버그바운티 등 생성형 AI 특화 보안 전략을 추진해 대외 평가와 대회 성과도 우수했다.
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인터넷은행들이 가계대출 중심 성장의 한계를 넘기 위해 기업금융과 비은행 사업으로 사업 다각화에 속도를 내고 있다. 카카오뱅크는 캐피탈사 인수로 할부금융·리스·IB까지 확대를 추진하고, 케이뱅크와 토스뱅크도 비대면 기업금융 시스템 구축과 조직·상표 정비에 나섰다. 가계대출 규제와 높은 가계여신 비중이 배경이며, 새로운 수익원 확보와 수익성 개선이 업계의 공통 과제로 떠올랐다.
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저성장과 대출 규제 강화로 은행 수익성이 둔화하자 금융사들이 캐피탈사 인수로 비은행 포트폴리오 확대에 나서고 있다. 카카오뱅크는 마스턴캐피탈을 인수해 캐피탈업에 진출하고, 한화생명은 애큐온캐피탈 인수 우선협상대상자로 선정됐다. 수협은행도 캐피탈사 인수를 검토 중이며, 캐피탈사는 높은 ROE와 사업 다변화 가능성으로 재평가받고 있다.
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금융위원회는 인터넷전문은행의 비대면 영업 원칙은 유지하되, 불가피한 8가지 유형의 업무에 한해 대면업무를 허용하기로 했다. 허용 대상에는 채무조정 상담, 기업자금 대출심사, 원본 서류 확인, 청년미래적금 증빙 확인, 담보 실사, EDD를 위한 대면 확인 등이 포함된다. 케이뱅크·카카오뱅크·토스뱅크는 대면업무 시행 7일 전 금융위에 보고해야 하며, 당국은 준수 여부를 정기 점검해 위반 시 엄정 조치할 방침이다.
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금융권이 가계대출 한계와 비은행 수익 확대 필요성으로 캐피탈사 인수에 주목하고 있다. 캐피탈사는 여신전문금융업 라이선스를 바탕으로 할부금융, 리스, 기업금융 등으로 사업을 넓힐 수 있어 전략적 가치가 크다. 카카오뱅크, 한화생명, 수협은행 등이 인수나 검토에 나섰지만, 인수 후에는 자본 확충과 리스크 관리가 성패를 좌우할 전망이다.
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카카오뱅크가 마스턴캐피탈 지분 100% 인수를 추진하며 자동차 금융 시장 진출을 본격화했다. 인수 후 할부금융·시설대여 라이선스를 기반으로 자동차 할부, 리스·렌탈, 기업금융 등으로 여신 포트폴리오를 확대할 계획이다. 국내 할부금융 47조원 중 자동차 관련 비중이 97%로 시장이 크지만, 기존 캐피탈사의 딜러망을 뚫는 제휴 확보가 핵심 과제로 꼽힌다.
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데이터앤리서치 빅데이터 분석 결과, 5월 국내 주요 인터넷뱅크 3곳 중 카카오뱅크가 온라인 관심도 1위를 기록했다. 카카오뱅크는 2만7239건으로 1위였고, 케이뱅크 1만7079건, 토스뱅크 1만1071건 순으로 조사됐다. 카카오뱅크는 모임통장, 26주적금, 편의점·은행 ATM 수수료 없이 24시간 인출 가능한 편의성이 주목받았다.
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ESG 지속가능경영보고서에서 IBK기업은행과 카카오뱅크가 각자의 사업모델에 맞춘 포용금융 전략을 강화한 내용이 소개됐다. 기업은행은 중소기업·소상공인 지원, IBK BOX·IBK창공·이동점포·금융교육 등으로 국책은행 역할과 금융접근성 확대를 강조했다. 카카오뱅크는 대면상담센터·웹 접근성·AI 수어상담·음성 OTP·외국인 서비스 등 디지털 접근성 개선으로 금융취약계층 포용을 넓혔다.
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부동산 PF 부실 우려가 완화되며 금융권의 비은행 포트폴리오 확대가 빨라졌고, 특히 캐피탈사 인수에 대한 관심이 크게 높아졌다. 한화생명·카카오뱅크·Sh수협은행 등이 캐피탈사 인수나 진출을 검토하는 반면, 저축은행은 업황 회복 지연과 수익성 불확실성으로 인수 열기가 상대적으로 약하다. 캐피탈사는 PF 익스포저 축소와 다양한 여신업무 가능성, 비교적 낮은 인수가가 강점이고, 저축은행은 수신 라이선스의 희소성은 있으나 인수 후 건전성·수익성 개선 부담이 크다.