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카카오뱅크가 태국 금융지주 SCBX, 텐센트 계열 위뱅크와 컨소시엄을 구성해 태국 가상은행 인가를 신청했고, 재무부 심사 결과가 6월에 발표되며 끄룽타이·어센드머니 등과 경쟁 중이다. 카카오뱅크는 태국의 리테일 수요와 자사 디지털뱅킹 역량을 이유로 태국 현지 채용·운영을 준비 중이며, 2022년 인도네시아 슈퍼뱅크 지분투자로 300만명 이상 고객 확보 경험이 있다. 업계는 SCBX의 자본력(왕실 지분 등)과 카카오·텐센트의 기술 경쟁력을 강점으로 보고 이번 인가가 1997년 외환위기 이후 27년간 닫혔던 태국 금융시장 재진출의 분수령이 될 수 있다고 평가하며, 태국 정부는 이르면 내년 가상은행 공식 출범을 계획하고 있다.
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카카오뱅크의 증권사 주식계좌 개설 서비스 누적 계좌가 2025년 4월 23일 기준 700만좌를 돌파했으며, 2019년 출시 이후 연평균 약 100만좌 이상 증가했다. 앱을 통한 편의성 제공과 개설축하금·위탁거래수수료 면제 등 혜택으로 인기몰이했고, 30·40대 이용자가 약 62.4%를 차지한다. 카카오뱅크는 연내 키움증권 추가 등 제휴를 8곳으로 확대해 원스톱 비교·개설 서비스를 제공하고 누적 1000만좌 목표로 투자 플랫폼 기능을 지속 강화할 계획이다.
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SC제일은행은 퍼스트정기예금·퍼스트표지어음·더블플러스통장(CD)·e-그린세이브·친환경비움예금 등 5개 상품의 기본금리를 0.10~0.15%포인트 인하했다(예: 퍼스트정기예금 1년 2.30%→2.15%, e-그린 2.70%→2.60%). 카카오뱅크도 정기예금과 자유적금 금리를 0.10~0.15%포인트 낮춰 1년 만기 정기예금은 2.90%→2.80%, 자유적금은 3.10%→3.00%로 조정했다. 은행연합회 자료상 4대 시중은행의 12개월 만기 정기예금 기본금리는 현재 2.15~2.65%로, 기준금리 인하에 따른 시장금리 하락으로 전반적 예금금리 하락세가 지속되고 있다.
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카카오뱅크는 1분기 당기순익 1281억원·영업이익 1717억원으로 분기 사상 최대 실적이 예상되며 총수신이 전분기 대비 약 5% 증가해 수신 경쟁력을 입증할 전망이다. 대출성장 둔화로 순이자마진(NIM)은 전분기 대비 약 5%포인트 하락이 예상되지만, 늘어난 수신을 유가증권 등으로 운용해 비이자이익이 늘어나 총영업이익은 확대될 것으로 분석된다. 카카오페이는 1분기 매출 2120억원(전년비 +20.2%)·영업이익 흑자전환(컨센서스 14억원 예상)이 기대되며, TPV 증가와 카카오페이증권의 해외주식 수수료 인상 등으로 수익성이 개선될 전망이다.
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카카오뱅크는 국내 인터넷은행 중 혁신금융서비스(샌드박스) 지정을 가장 많이 받으며 망분리 예외로 금융기술연구소를 세워 안면인식 비대면 실명확인·대화형 검색·공동대출 등 신사업을 추진했다. 금융기술연구소는 망분리 특례를 활용해 산학협력과 AI·보안 연구를 수행해 AI 스미싱 문자 확인 서비스(출시 3개월 만에 이용자 21만명) 등 상용화 성과와 NeurIPS·EMNLP 등 국제 학술대회 논문 발표를 이뤘다. 윤호영 대표 5연임 아래 'AI·글로벌·고객 중심' 전략으로 해외 진출(인도네시아·태국)과 전북은행과의 공동대출 출시를 추진하고, 내부에서는 Kuzzle·뱅커톤·AWS 우승 등으로 기술역량을 강화하고 있다.
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인터넷전문은행 3사(토스뱅크·케이뱅크·카카오뱅크)의 지난해 1인당 충당금적립전이익 평균은 7억4700만원(전년비 22.6%↑)으로, 시중은행 평균 3억700만원(전년비 8.0%↓)의 거의 두 배 수준이며 토스 9억9000만원·케이뱅크 7억원·카카오 5억5200만원을 기록했다. 생산성 격차는 비대면 영업·경량 조직과 낮은 고정비·기술 중심 프로세스에 기인하고, 시중은행은 대규모 인력과 오프라인 점포 운영이 제약 요인으로 작용한다. 향후 금융당국의 점포 폐쇄 절차 강화 가능성과 금리 하락·대출 규제·중소기업 연체율 상승 등으로 인터넷은행의 성장 둔화와 시중은행의 효율화 속도 조절, 채용 축소 흐름이 예상된다.
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카카오뱅크의 증권사 주식계좌 개설 서비스가 출시 5년 만에 누적 700만 좌를 돌파하며 연평균 약 100만 좌의 성장세를 보였다. 이용자 분석에서 30~40대가 전체의 62.4%를 차지했고 개설축하금·위탁거래수수료 면제 등 다양한 혜택이 인기 요인으로 작용했다. 올해 키움증권 추가로 제휴 증권사를 총 8곳으로 확대해 앱 내 원스톱 계좌 비교·개설을 지원하고 공모주·해외주식·IRP 등 투자 서비스 확대로 누적 1000만 좌를 목표로 한다.
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카카오뱅크는 윤호영 대표의 'AI First' 전략 아래 인터넷은행을 넘어 'AI Native Bank'로 도약해 AI 기반 금융 혁신을 주도하겠다고 선언했다. 이를 위해 AI 거버넌스 체계(ISO/IEC 42001) 구축·취득, AI실을 AI그룹으로 확대, AI 전용 데이터센터·금융기술연구소 설립과 KAIST·고려대·서울대 등과의 LLM·XAI 연구 협업을 추진하고 있다. RPA로 CS에서 전사 업무까지 자동화를 확대하고(3차는 LLM 연계 예정) 인증·신용평가·이상거래 탐지·상담챗봇 등 서비스에 AI를 적용하며 대화형 AI 금융 계산기 등 신상품 출시로 고객 경험과 운영 효율을 개선하고 AI 인력 비중을 10% 이상으로 늘릴 계획이다.
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카카오뱅크가 AI 이벤트 ‘내 안의 어린이 찾기’를 앱에서 진행해 셀카·인물 사진을 업로드하면 AI가 어린 시절 모습으로 변환 제공(어린이날 맞춤). 현대백화점 압구정본점에 '프리미엄 글라스 와인 바'를 열어 보르도 1등급 5대 샤토를 글라스로 제공하고 와인과 어울리는 셰프 개발 소량 요리도 선보임. 세븐일레븐 운영사와 롯데 자이언츠의 컬래버로 '거인빵' 등 7종 상품을 내놓고, 농심은 반다이와 협업해 한글 패키지 디자인의 라면 키링 9종을 글로벌 판매 확대 예정.