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지난 2주간 코스피가 큰 폭으로 상승(약 6.6%)할 때 은행주는 보합에 그치며 연초 이후 주가 상승률도 시장을 밑돌았음. 외국인은 삼성전자·SK하이닉스 등 반도체를 대거 순매수한 반면 은행주는 순매도됐고, 달러 강세·원화 약세(1420원대) 등이 투자심리에 부정적 영향을 미침. 반도체 주가 조정 예상과 이번 주 시작되는 은행들의 3분기 실적 발표로 은행주의 방어적 매력과 상대적 가격 매력이 커졌다는 분석이 제기됨.
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은행주가 최근 코스피 상승률을 추종하지 못하며 주가 부진을 보이는 가운데, 내년 도입 예정인 배당소득 분리과세(구간별 14%·20%·35%)로 배당 매력이 커질 것으로 기대되나 세율과 적용 대상 제한으로 논란이 이어짐. 감액배당은 배당소득세(15.4%) 면제 및 금융소득종합과세 비대상으로 주주환원 수단으로 주목받아 우리금융이 이미 실시했고 주요 금융지주들도 도입을 검토하며 CET1 등 잉여자본을 활용할 전망임. ELS 관련 과징금·대출규제·금리인하와 고환율 등의 하방요인이 남아있으나 과징금 경감 가능성과 양호한 분기 실적으로 은행주의 방어적 매력은 유지될 것으로 분석됨.
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내년부터 배당소득 분리과세 등 배당세제 혜택이 본격 시행되며, 자본준비금 감액 방식의 '감액 배당'은 배당소득세가 비과세로 적용된다. KB·신한·하나·우리·기업은행·카카오뱅크 등 주요 금융지주가 수혜 예상되며 우리금융이 감액 배당을 선도, 애널리스트들은 신한·우리(최선호)·KB·하나 등을 유망 종목으로 제시한다. 은행권은 CET1 대부분 13% 이상으로 잉여자본을 활용한 주주환원 확대가 가능해 주가 추가 상승 기대가 크고, 주요 5대 금융지주의 평균 PBR은 약 0.58로 여전히 저평가되어 있다.
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추석 용돈을 금융교육 자산으로 전환: 장기 투자형 어린이펀드·ETF는 자녀 명의 가입으로 증여·절세 혜택(10년 단위 2,000만 원 비과세, 출생 직후 가입 시 만20세까지 최대 4,000만 원 비과세)이 있고 일부 펀드는 최근 1년 수익률이 30%대에 달함. 원금 보장이 우선이라면 은행권의 ‘아이적금’ 추천: 은행별 우대조건으로 연 최고 수%대(일부는 5~10% 수준)의 고금리를 제공하며 토스·카카오뱅크 등 인터넷은행과 청소년 전용 서비스로 계좌 개설·관리 편의 제공. 시중보다 높은 금리의 저축은행 특판과 금 현물 ETF 등으로 분산투자 가능하나 원금 손실·수수료·투자 목적을 고려해 자녀의 연령·목표에 맞춘 포트폴리오 구성 필요.
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인터넷전문은행 3사(카카오뱅크·케이뱅크·토스뱅크)는 IT 예산의 약 11%를 정보보호에 투입해 시중은행보다 비중이 높아졌고, 잇단 금융권 해킹에 금융당국이 CISO 긴급 소집하며 보안투자 확대를 촉구했다. 각사는 CISO 독립·전담조직 구성, 국제 인증(ISMS‑P·ISO 등) 취득, 연례 모의해킹·버그바운티 운영과 24시간 관제 등으로 취약점 관리와 대응 체계를 강화했다. 향후 AI 기반 이상행위 탐지·자동화된 사고 대응, 개인정보 가명처리·익명화, 오픈소스·공급망 취약점 관리, 제로트러스트·시큐어바이디자인 도입 등에 추가 투자할 계획이다.
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금융권이 가족 단위 금융 서비스로 고객 확보 경쟁을 본격화하며 개인 중심에서 가족 전체를 아우르는 플랫폼으로 전환하고 있음. 핀테크·인터넷은행·시중은행·카드사가 가족 보험 연동(해빗팩토리), 자산 공유(카카오페이), 자녀·부부 계좌(카카오뱅크·토스뱅크) 등 서비스 출시로 실적 개선을 확인(가족 보험 점검 사용자의 계약 전환율 4.1배, 우리아이통장 가입자 10만명 등). 보험·자산·결제·연금 전 분야로 확산되며 금융사의 '패밀리 락인' 전략으로 자리잡아 향후 관련 서비스가 더욱 늘어날 전망.