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인터넷전문은행 3사(카카오·케이·토스)는 가계대출 규제로 3분기 실적에 빨간불, 카카오뱅크 영업이익 컨센서스 1,530억·당기순이익 1,150억으로 전년(영업1,737억·순1,242억) 대비 하락 전망. 가계대출 비중이 카카오뱅크 94%, 케이뱅크 91%, 토스뱅크 약 91%로 집중돼 6·27·10·15 대책 등 규제 여파에 특히 취약. 대응으로 개인사업자·부동산담보 대출 등 사업자대출을 공격적으로 확대(카카오 상반기 개인사업자대출 2조5,390억·전년비 +81%, 케이 1조5,800억·+52%, 케이 고객 100→200만명), 다만 법인·중소기업 비대면 대출은 제도적 한계 존재.
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카카오뱅크가 9월 15일 출시한 '정부지원금 찾기' 서비스가 출시 50일 만에 누적 가입자 50만명을 돌파했고, 일평균 신규 가입자는 1만명 이상이다. 매월 약 1천건에 달하는 정부·지자체 지원금 정보를 챗봇으로 기초정보를 등록하면 맞춤 안내해주며, 이용자 중 20%가 '내 관심 지원금'을 설정해 활용하고 있다. 카뱅은 이용자 호응으로 이달 30일까지 추첨 이벤트(10명 100만원·300명 10만원)를 진행 중이며, '상생페이백·민생회복 소비쿠폰·국민내일배움카드' 등에 관심이 높다고 밝혔다.
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검찰이 김범수 창업자의 1심 무죄에 항소하면서 카카오뱅크의 대주주 적격성 리스크가 해소되지 않고 연장됐다. 최다출자자(김범수)가 벌금형 이상 확정되면 금융당국은 카카오에 지분을 10% 미만 축소를 명령할 수 있어 카카오·한국투자의 지배구조가 복잡해질 수 있다. 증권사가 은행 최대주주가 될 수 없는 규제와 인수자 찾기 난항으로 실제 매각은 쉽지 않아, 김씨를 최다출자자에서 제외하는 방식 등 대주주 변경이 현실적 대안으로 거론된다.
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세빌스코리아에 따르면 2025년 3분기 서울 오피스 거래 규모는 약 5조9000억원으로 집계됐으며, 연말까지 포함하면 올해 연간 거래액이 2021년 최고 기록을 넘어설 것으로 전망된다. 대기업 수요와 외국자본 유입으로 대형 거래가 다수 성사돼 판교 테크원타워는 한국투자리얼에셋운용과 카카오뱅크 컨소시엄에 1조9800억원에 매각됐고, CBD·잠실·DMC 권역에서도 외국계 투자자들이 잇따라 인수에 참여했다. GBD 공실률은 1.7%로 낮은 반면 CBD는 SK의 사무공간 통합 등으로 5.0%까지 상승했고, 3분기 프라임 오피스 임대료는 4.6% 오르는 등 공급이 2028년까지 제한돼 임대료 상승과 낮은 공실률이 당분간 지속될 전망이다.
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4대 시중은행이 올해 3분기 대출을 상각·매각해 총 1조5300억원의 부실채권을 정리했고, 국내은행 원화대출 연체율은 8월 말 기준 0.61%로 전년보다 0.08%포인트 상승했다. 부실채권과 연체율 악화로 4대 금융지주의 3분기 대손충당금 전입액은 총 5조6296억원으로 전년대비 13.9% 증가했다. 인터넷은행의 2030세대 연체율이 큰 폭으로 올라(예: 카카오뱅크 20대 0.45%→1.93%, 토스뱅크 20대 1.48%→2.50%) 경기 둔화·청년실업 악화가 원인으로 지목되며 부채 탕감 정책엔 신중론이 제기된다.
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정부의 대규모 신용사면으로 연체기록이 말소되며 기존 신용평가의 변별력이 약화되자 카카오뱅크·케이뱅크·토스뱅크 등 인터넷은행이 비금융(생활·통신 등) 데이터를 결합한 대안신용평가로 중저신용자 포용과 리스크 관리를 추진하고 있다. 카카오뱅크는 카뱅스코어(가명결합 데이터 약 1800만건·3,800여 변수)로 승인율을 약 11%p 올려 9,900억 추가 공급했고, 케이뱅크는 통신기반 이퀄(약 4,800만 가입자·500여 항목), 토스뱅크는 ML 기반 TSS로 중저신용자 일부를 고신용으로 재평가해 약 10만명이 혜택을 봤다. 다만 빅테크·핀테크 편중, 데이터 품질과 모델 불투명성, 제도적 기반 부족 등 한계가 지적되며 알고리즘 설명가능성 제고와 규제 정비·샌드박스 등 정책적 지원이 필요하다는 목소리가 나온다.
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주요 시중은행들이 1년 만기 정기예금 금리를 잇달아 인상해 신한·우리·NH농협·KB국민은행 등은 1년 최고 연 2.65%로 조정했고 하나은행은 연 2.60%를 제시함. 인터넷전문은행도 금리 인상에 동참해 카카오뱅크는 1년 정기예금 금리를 연 2.70%로, 케이뱅크는 연 2.60%로 올림. 한은의 기준금리 인하 지연에 따른 시장금리 반등과 연말 유동성 확보·증시 자금 이탈 영향으로 수신경쟁이 심화되며 추가 소폭 인상 가능성이 거론됨.
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카카오뱅크가 카카오톡 선물하기·카카오택시 이용·도서 구입 빈도·모임통장 사용 등 생활데이터를 대안 신용평가 모델에 활용해 신용을 산정해 왔으며 이 사실은 이용자와 업계에 널리 알려지지 않았다. 업계와 시민은 동의의 실효성(형식적 동의) 문제를 제기했고 금감원은 데이터 기반 금융 확산에 맞춘 제도적 장치 필요성을 경고했으나 카카오뱅크는 "대출 신청자 중 명시적 동의 받은 경우에만 사용"이라고 해명했다. 카카오뱅크는 자체 모델로 2023년부터 2025년 9월까지 약 9,893억원 규모의 중신용대출을 추가 승인해 관련 대출의 약 13% 수준을 차지했다고 밝혔다.
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인터넷전문은행들이 AI를 운영 핵심으로 삼는 'AI 네이티브' 전략으로 경쟁력 전환과 글로벌 진출을 가속화하고 있다. 카카오뱅크는 AI 연구소 중심의 기술 내재화로 한국어 LLM·XAI·설명형 생성AI 등 연구성과를 사업화하고 인도네시아·태국 등에서 글로벌 확장과 AI 거버넌스(ISO 인증·거버넌스 2.0)를 강화한다. 케이뱅크는 금융 특화 프라이빗 LLM으로 내부 업무 효율화·향후 고객 에이전트 도입을 준비하며, 1000억원 규모 신종자본증권 발행으로 AI 인프라와 기업대출 자본을 확충한다.
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BNK경남은행이 지방은행 최초로 한국주택금융공사 지급보증을 받아 5년 만기 1,500억원 규모 커버드본드를 발행해 약 10bp 조달비용 절감과 장기 고정금리 주담대 공급 확대로 가계부채 질 개선을 노림. 강태영 NH농협은행장이 베트남에서 한화에어로엔진·효성 현지 법인을 방문해 글로벌 금융협력·ESG 기반 설비투자 지원 등을 협의하며 해외진출 기업 지원을 강화하기로 했고, 토스는 현대면세점과 MOU로 인천공항점에 페이스페이·QR결제 도입을 추진. 카카오뱅크 '정부지원금 찾기' 가입자 수가 출시 50일 만에 50만명을 돌파(일평균 약 1만명)하며 챗봇·맞춤 알림·이벤트로 이용을 확대 중이고, 새마을금고보험은 대학생 서포터즈 '엠지니어스' 1기 해단으로 200여개 콘텐츠 제작·시상을 진행.
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농협은행, 제7회 사내 빅데이터 콘테스트 개최(역대 최대 160명 참가)·인사이트·아이디어 리그 대상작 선정. 우리은행, 중소·중견기업의 안정적 가업승계를 위해 '가업승계 전담조직' 신설·중장기 컨설팅·권역별 지원체계 구축 예정. 카카오뱅크 '정부지원금 찾기' 서비스 출시 50일 만에 가입자 50만명 돌파·챗봇 기반 맞춤 알림으로 지원금 안내.
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상반기 불법 사금융·추심에 활용된 계좌는 1422개로 집계됐고, 토스뱅크(275)·카카오뱅크(257)·케이뱅크(195) 등 인터넷전문은행 3사가 727개(51.1%)로 절반 이상을 차지. 뒤이어 농협상호금융(131), KB국민(118), 농협은행(69), 하나은행(54) 순이며, 가해자는 주로 20·30대, 피해자는 30·20·40대 순으로 젊은층 비중이 높음. 경기복지재단은 대포통장 악용 방지를 위해 계좌 신속 동결·이상거래 탐지 등 금융권의 적극적 예방조치를 권고했으며, 인터넷은행들은 이미 탐지 시스템을 운영 중이라고 밝힘.