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인터넷전문은행들은 가계대출 중심 성장에서 출범했으나 가계부채 규제 강화·DSR·예대마진 축소로 이자이익 의존 모델의 한계에 직면했다. 이에 플랫폼 수수료·데이터·결제·기업금융·공동대출 등 비이자 수익과 신사업을 확대하며, 카카오뱅크는 퇴직연금(정기예금 2.95%)을 출시하고 토스뱅크는 내년 1월 외화송금 서비스를 도입한다. 다만 대부분 신사업은 초기 투자 부담과 수익화 시차가 커 단기 실적 변동성이 불가피하며, 플랫폼 경쟁력 확보가 향후 생존·성장 관건이다.
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하나증권은 과징금 이슈에도 불구하고 제재심 결론이 내년으로 미뤄지고 과징금 경감 기대 및 외국인 순매수 등으로 4분기 실적이 예년 대비 크게 나쁘지 않을 것으로 전망했다. 금감원·공정위 제재로 일부 과징금을 4분기 손익에 반영할 전망이며, 은행별 LTV 과징금은 약 1000~1500억 원, KB금융은 약 5000억 원, 신한·하나금융은 각각 약 2500억 원 수준으로 추정된다고 밝혔다. 배당 매력과 밸류에이션을 근거로 은행주에 대해 긍정적 시각을 유지하며 주간 톱픽으로 KB금융(매수·목표가 178,000원)과 신한지주(매수·목표가 112,000원)를 제시했다.
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이재용 삼성전자 회장이 22일 기흥 NRD-K와 화성 반도체 현장을 찾아 임직원을 격려하며 "과감한 혁신과 투자로 본원적 기술 경쟁력 회복"을 주문했다. NRD-K 첨단 R&D·클린룸과 디지털트윈·로봇·AI 기반 제조 자동화 현황을 점검하고 전영현 부회장 등 DS 경영진 및 개발·제조·품질 직원들과 간담회를 열어 의견을 청취했다. HBM3E 판매 급증과 HBM4의 우수 성능 평가, 테슬라·애플과의 파운드리·센서 계약 등으로 반도체 경쟁력이 회복되는 가운데 증권가는 DS 4분기 영업이익 15조원 이상·내년 연간 100조원 가능성까지 전망하고 있다.
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금융위원회가 인터넷전문은행의 중·저신용자 신용대출 비중을 신규 취급액 기준 현재 30%에서 2030년까지 35%(매년 1%p 인상)로 단계적 상향을 추진한다고 밝혔다. 올해 인터넷은행 3사(토스뱅크·카카오뱅크·케이뱅크)는 목표를 충족했으며 3분기 말 신규 취급액 기준 비중은 토스 43.7%, 카카오 35.4%, 케이 33.9%였다. 은행들은 연체율·충당금 증가로 수익성이 악화될 수 있다며 불확실한 경영 환경에서 의무 비율 상향은 큰 부담이라며 안정적 성장 여건 마련을 요구하고 있다.
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가계대출 규제 강화로 여신 성장에 한계가 생기자 인터넷전문은행들이 비이자이익 확대를 위해 사업 다각화에 나섰다. 토스뱅크는 1월 외화송금 서비스 출시로 해외송금 시장 진출을 준비하고, 카카오뱅크는 퇴직연금 시장 진입을 위해 인력·시스템 구축에 착수했다. 인뱅들은 외환·송금·퇴직연금·자산관리 등으로 수익원 다변화해 대출 이자 편중을 해소하고 종합금융플랫폼으로 도약하려는 전략을 추진 중이다.
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인터넷전문은행들이 생성형 AI·LLM을 업무·보안·고객서비스 전반에 대거 도입하며 'AI 인뱅' 전환을 가속화하고 있다. 토스뱅크는 AWS Bedrock 기반 생성형 AI로 경영·재무 분석, 코드리뷰, Text to SQL, 광고·법률검토 등 혁신금융서비스로 지정받아 업무 자동화·효율화를 추진한다. 카카오뱅크는 AI 통합 플랫폼·모임통장·수어 상담 등 고객 편의 중심 서비스를, 케이뱅크는 프라이빗 LLM으로 다국어 번역·AI 상담·광고심의 자동화를 통해 접근성·보안을 강화한다.
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22일 코스피(+2.12%)·코스닥(+1.52%) 상승 속에 은행주가 평균 1.68% 오르며 10개 종목 전부 상승했다. 상승률 상위는 iM금융지주(+3.67%), JB금융지주(+3.63%), 우리금융지주(+2.52%)였다. 그 외 기업은행(+1.91%), 하나금융지주(+1.84%), 신한지주(+1.68%), BNK금융지주(+1.63%), KB금융(+1.04%), 카카오뱅크(+0.92%), 제주은행(+0.17%) 등도 강세를 보였다.