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인터넷은행들이 가계대출 규제와 중저신용자 리스크 등 국내 영업 제약으로 대출 중심 성장에 한계를 맞아 플랫폼·기술 수출과 수수료 기반 비이자수익으로 수익구조를 다변화하고 있다. 카카오뱅크는 몽골 MCS와 신용평가모형(CSS)·디지털플랫폼 수출 및 동남아 지분투자, 케이뱅크는 송금·스테이블코인 인프라, 토스뱅크는 글로벌 협력 확대 등 지분투자·기술협력 중심으로 해외 진출하고 있다. 실적으로는 이자수익이 감소하고 비이자수익이 증가하는 흐름이며 자본·인력 제약으로 현지 법인 대신 간접 진출을 선호해 본격적 수익화까지는 시간이 필요하다.
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인터넷은행 3곳(카카오뱅크·케이뱅크·토스뱅크)의 가계대출 잔액은 지난달 말 74조4280억원으로 작년 말 73조8729억원보다 3개월 새 5551억원 증가했다. 정부의 엄격한 가계대출 관리로 시중은행 가계대출이 위축(5대 은행 잔액 767조6781억원→765조7290억원, 1조9491억원 감소)되자 문턱이 낮은 인터넷은행으로 수요가 이동했고, 인터넷은행은 중·저신용자 공급 의무로 대출총량 일부 완화 혜택을 받고 있다. 주담대는 인터넷은행이 4952억원 증가한 반면 5대 은행은 1조2742억원 감소했으며, 작년 1분기 1조5000억원 증가에 비해 증가폭이 미미해 인터넷은행의 여신 규모와 중·저신용자 우선 기조상 수용 한계가 있다는 지적이 나온다.
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PFCT가 주최한 '렌딩 테크 아레나 2026' 시뮬레이션에서 10개 저축은행 팀이 에어팩 플랫폼으로 네이버·카카오·토스·카카오뱅크 기반 온라인 대출을 금리·한도·승인률·신용원가·부실률을 실시간 조정해 16주간 운영했다. 우승 SK팀은 고신용 45%·중신용 38%·저신용 17% 포트폴리오로 3,889억 원 실행해 327억 원 수익(평균금리 13.28%, 불량률 8.38%, 수익률 8.4%)을 올린 반면, 평균금리 10%대에 머문 최하위팀은 유사 취급액으로 수익 112억 원(수익률 2.87%)에 그쳤다. 대회는 금리 경쟁보다 고객 신용등급 관리와 리스크 판단 역량이 수익 차이를 만들며, 단순 금리 인하로는 취급액만 줄거나 손실이 발생할 수 있음을 확인했다(팀별 최대 200억 원 이상 수익 격차).
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올해 1분기 5대 시중은행의 가계대출은 1조9491억원 줄어든 반면 인터넷은행 3사의 가계대출은 5551억원 증가해(3사 잔액 74조4280억원) 온도차를 보였다. 인터넷은행의 주택담보대출이 4952억원 늘며 증가세를 견인했으며 은행별로는 카카오뱅크 +4428억, 토스뱅크 +1781억, 케이뱅크 -661억원을 기록했다. 금융당국은 가계대출 증가율 목표를 1.5%로 설정해 총량 관리를 강화 중이며, 대출 증가가 주담대 등으로 쏠리면서 중·저신용자 포용 역할 약화 우려가 제기됐다.
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아마존웹서비스(AWS)는 서울에서 '금융사를 위한 게임데이 2026'을 개최해 아마존 Q 디벨로퍼·키로 CLI 등 AI 개발도구를 활용한 실습형 경연을 열었고 KB국민은행·카카오뱅크·삼성화재 등 24개 금융사가 참여했다. 참가자들은 가상기업 '유니콘 렌탈'의 신입사원 역할을 맡아 애플리케이션 장애 복구와 자바 코드 현대화 미션을 수행하며 AI로 복구 계획을 설계·실행하고 코드 변환을 진행했다. AWS는 미디어 브리핑에서 KB증권이 '아마존 베드락'을 통해 애널리스트 의견 정리용 에이전트 AI를 구축할 계획이라고 밝혔고, 구태훈 SA는 에이전트 AI가 금융업의 핵심 기술이라고 강조했다.