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신한카드는 비용구조 효율화로 내실화, KB국민카드는 연체율·대손 관리 중심의 리스크 방어로 차별화; 2025년 당기순이익은 신한 4,767억원(-16.7%), 국민 3,302억원(-18.0%). 회원수는 국민카드(1,288만명) 증가폭 우위, 카드취급액·영업수익은 신한 우위(취급액 208.6조·영업수익 5.93조)며 PLCC·법인카드 등 제휴상품 강화로 본업 경쟁력 제고. 조달금리 상승에 따른 이자비용 부담 속 비용관리 집중(신한 영업비용 3.55조·국민 3.65조), 연체율은 국민 0.98%·신한 1.18%로 개선됐고 플랫폼 MAU는 신한 SOL 1,015만·KB Pay 913만.
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국내 전통 금융지주 PBR이 빠르게 상승해 KB금융이 PBR 1배 안팎·시가총액 60조원 돌파 등 저평가 해소 국면에 진입했다. 실적 개선과 배당·자사주 매입 등 주주환원 확대가 PBR 상승을 견인하는 반면, 카카오뱅크·케이뱅크 등 인터넷은행의 성장 프리미엄은 조정됐다. 지방금융은 여전히 낮은 PBR을 기록하지만 NIM·수수료 개선과 PF 부담 완화로 재평가 기대가 커지고 있다.
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은행권이 인공지능 전환(AX)을 가속해 직원 업무 효율과 고객 편의성을 동시에 개선하고 있다. 우리은행은 지난해 11월 M365 코파일럿을 정식 도입하고 보안평가·파일럿·내부매뉴얼 등 절차를 거쳐 여신심사·부동산 컨설팅·문서작성 등 핵심업무에 적용해 업무효율화·품질 향상·리스크 감소 효과를 확인했다. 카카오뱅크는 AI 이체·모임통장 등 대화형 서비스로 출시 8개월 만에 누적 이용자 300만명을 기록하며 확대 계획을 밝히고, 케이뱅크는 AI 컨택센터 도입으로 상담 건당 처리시간을 1분 이상 단축했다.
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케이뱅크가 삼수 끝에 IPO 절차를 재개해 2월 20·23일 일반청약을 진행하고 공모가를 희망범위 하단인 8,300원으로 확정했으며 총공모액 4,980억원·상장 후 예상 시가총액 약 3조3,673억원이다. PBR은 1.38배로 카카오뱅크(약 2배) 대비 낮아 상승 여지가 있다는 평가가 나오며, 인터넷전문은행에 대한 재평가 흐름도 긍정적 요인으로 작용하고 있다. 코스닥에서는 에스팀(브랜딩·콘텐츠 비중 약 70%, 상단 시총 약 738억원)과 액스비스(현대차·LG 거래처, 전기차·배터리 공정용 레이저·로봇 액추에이터 장비 공급)도 일반청약을 진행해 수익 확대를 노린다.
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인터넷전문은행(카카오뱅크·토스뱅크 등)이 증권사 제휴로 IMA·펀드·MMF 등 투자상품을 앱 내에서 제공하며 금융 플랫폼으로 빠르게 전환하고 있다. 배경은 예대마진 한계로 비이자수익 확대와 고객 체류시간 증가를 노리는 전략이며, 토스는 한국투자증권과 IMA를, 카카오는 목표전환형 펀드·MMF박스 등을 잇따라 출시했다. 그 결과 펀드·MMF 잔고가 1조원을 돌파하고 토스 ‘목돈굴리기’ 누적 연계액은 22조원, 월간 활성 이용자 약 110만명 등 수수료 기반 플랫폼 수익 다각화가 가속화되고 있다.
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케이뱅크가 세 번째 상장 도전으로 2월 20·23일 일반 청약을 진행하고 내달 5일 코스피 상장 예정이며 공모가는 희망밴드 하단인 8,300원으로 확정됐다. 기관 수요예측에 2,007개 기관이 참여해 경쟁률 약 199:1, 주문액 약 58조원으로 집계됐으나 기관 주문의 약 67%가 하단에 몰려 총 공모금액은 4,980억원, 상장 시 시가총액은 약 3조3,600억원이다. 케이뱅크는 확보 자금으로 10조원 이상 여신 성장 여력을 기대하지만 카카오뱅크(과거 경쟁률 1,733:1·의무보유확약 45.3%)와 비교해 시장 기대치와 의무보유확약 비율(12.38%) 등에서 분위기 차이가 있다.