- 대안신용평가(ACS)는 통신요금·플랫폼 결제·앱 행동·ERP·POS 등 비금융 데이터를 신용평가에 반영해 씬파일러·사회초년생·자영업자 등 금융 사각지대의 접근성을 높이는 포용금융 핵심 도구로 부상하고 있다.
- 시중은행과 인터넷은행은 통신·플랫폼·행동·ERP 기반 ACS 모형을 시범·도입 중이며, 승인율은 상승하는 반면 연체율은 유사 수준을 유지해 실효성이 확인되는 사례가 나오고 있다.
- 데이터 품질·표준화 부족, 연체 라벨 데이터 부족, 리스크·금리 관리 부담과 규제·모형 검증 제약 등 한계로 제도 정비(통신 데이터 표준화·SME 가이드·데이터 결합 규제 개선·AI 모형 검증)가 확산의 관건으로 지적된다.